Sinds de invoering van de Belgische AssurMiFID-regels in 2014 en de Europese IDD-regels in 2018 is er een tsunami van regels, richtlijnen, praktijkgidsen en interpretaties over de verzekeringsmakelaars gerold. Ondertussen werden reeds vele theoretische beschouwingen hierbij gegeven. De theorie is ondertussen gekend. De toepassing in de praktijk blijft een werkpunt voor vele makelaars.  De FSMA controleert regelmatig de naleving door de individuele makelaars

Deze workshop wil met een beperkte groep makelaars (max. 15 personen) de IDD-reglementering toepassen op de werkvloer, in de dagelijkse praktijk. Elk kantoor heeft zijn eigen kenmerken en organisatie.

Herkent u zich in deze vragen? Dan is deze workshop voor u.

Een greep uit de vragen die behandeld worden:

Zorgplicht

• Volstaat een zelfbeoordeling van de klant ("ik ken de risico's van een tak 23") als kennistoets? En mag u erop vertrouwen dat de vragenlijst van de verzekeraar volstaat?
• Hoe meet u de risicotolerantie van uw klant? Volstaan de formuleringen als "enig risico, maar beperkt" of "aanvaardt sterke schommelingen"? Wat moet er dan wel staan?
• Moet u ook bij pensioensparen en langetermijnsparen de financiële situatie, het vermogen om verliezen te dragen en de risicotolerantie van de klant in kaart brengen?
• Volstaat "dit product past bij uw profiel" in de geschiktheidsverklaring? Of moet u uitleggen waarom net dit product aansluit bij de kennis, de financiële situatie en de doelstellingen van deze klant, en of een periodieke evaluatie nodig is?
• Bij een tak 21 waarvan de winstdeelname naar tak 23 gaat, bij een arbitrage of bij een fondsenwissel: wanneer moet u de kennis opnieuw toetsen en de geschiktheid opnieuw beoordelen?
• Uw klant kiest zelf een product dat niet bij zijn profiel past. Moet u dan een negatief advies geven?
• Mag u in hetzelfde dossier een geschiktheidsverklaring én een passendheidsverklaring geven?
• Neemt u in uw documenten bepalingen op als "ons kantoor hoeft geen verder analyse van markt en aanbieders uit te voeren" of "bij onvolledige informatie is ons kantoor niet aansprakelijk"?
• U geeft onpartijdig advies. Volstaat het dan om eenmaal per jaar de markt te vergelijken en elke klant hetzelfde "beste" product aan te bevelen?

Belangenconflicten

• Een verzekeraar betaalt tot twee keer de jaarcommissie bij een portefeuilleoverdracht, of voorziet een marketingbudget om zijn producten in de kijker te zetten. Staat dat in uw lijst van mogelijke belangenconflicten, en hoe beheerst u dat?
• Hebt u een belangenconflictenbeleid op maat van uw kantoor of een ingevuld model? Houdt u het register ook echt bij?
• Mag u of iemand uit uw naaste omgeving begunstigde zijn van een levensverzekering?

Vergoedingen en inducements

• Hebt u voor elk spaar- en beleggingsproduct een geschreven inducementanalyse, met een duidelijke conclusie over het risico op nadeel voor de klant?
• Ontvangt u uw commissie vooraf of gespreid over de looptijd? Is er een terugbetalingsregeling als de polis vervalt?

DOELSTELLING

Vanuit de praktijk wordt met de verzekeringsmakelaars de IDD-procedures doorgenomen. De aandachtspunten worden besproken. Vanuit voorbeelden wordt toelichting gegeven bij een aantal begrippen uit de IDD-reglementering. Het instrument hierbij zijn de model-documenten die BZB-Fedafin ter beschikking stelt. Het doel is dat de makelaar aan het einde van de workshop zijn eigen werking kan evalueren en aanpassen aan de laatste stand van reglementering en interpretaties.

DOELGROEP

• De verzekeringsmakelaars (VVD – PCP)
• Exclusief voor leden BZB-Fedafin

LESINHOUD

• Even de theorie opfrissen
• De website en de informatie over de verzekeringsmakelaar
• De (potentiële) klant stapt het kantoor binnen.
• Het stappenplan met aandacht voor de informatieverplichtingen, de (niet-professionele klant, de verlangens en behoeften, advies (of geen advies?)
• De (potentiële) klant stapt het kantoor niet binnen maar neemt on-line contact
• De opleiding van de medewerkers
• Het onderzoek naar de belangenconflicten
• Transparantie over vergoedingen
• Bewaren van de gegevens
• Wat hebben we geleerd vandaag?

Kmo-portefeuille

Deze opleiding kan betaald worden met de kmo-portefeuille. Hierdoor bespaar je 30% korting op de kostprijs. Klik hier voor meer info over het betalen met de kmo-portefeuille. Opgelet: bij het indienen van je aanvraag, moet je Edfin aanduiden (erkenningsnummer DV.O222353).

Thema: Beroepsspecifieke competentie

• Projectbedrag BZB-Fedafin-leden: €125

Belangrijke informatie

• Edfin-opleiding in samenwerking met BZB-Fedafin.
• Beperkt aantal plaatsen beschikbaar.
• Onthaal vanaf 13u00.
• Het hotel heeft geen parking, maar er zijn verschillende mogelijkheden in de buurt.
• Je kan het lesmateriaal downloaden via de link ‘Lesmateriaal’ op deze pagina. Edfin voorziet geen papieren versies meer, dus je bent zelf verantwoordelijk om het materiaal af te drukken.