Doelgroep

• Iedere starter in de levensverzekering die een algemene kennis over levensverzekeringen wenst te verwerven.
• Iedereen die zich wil voorbereiden op het Certassur-examen 'Algemene module levensverzekeringen (‘Module 3’)' om een attest beroepskennis te behalen:
  • verantwoordelijken voor de distributie (VD);
  • verzekeringstussenpersonen, nevenverzekeringstussenpersonen en herverzekeringstussenpersonen;
  • effectieve leiders (die de facto verantwoordelijk zijn voor de werkzaamheden inzake verzekerings- of herverzekeringsdistributie).
• Iedereen die zich wil bijscholen op het gebied van levensverzekeringen.

Doelstelling

De verschillende soorten levensverzekeringen kennen. Een basiskennis verwerven van:

• de technische en juridische aspecten van de levensverzekering;
• de fiscaliteit van de 2de en de 3de pensioenpijler;
• de toepassing van de gedragsregels;
• de antiwitwaswetgeving.
• Deze opleiding is een uitstekende voorbereiding op het Certassur-examen ‘Module 3’.

1. Toepasselijke wetgeving en financiële bekwaamheid

• Definitie ‘levensverzekering’ en de Wet betreffende de verzekeringen
• Rechten en plichten van de bij een levensverzekering betrokken partijen
• Verschillende begunstigingsclausules en het erfrecht
• Wettelijke prestaties bij ziekte of ongeval
• De aanvullende verzekeringen ‘invaliditeit’ en ‘ongevallen’
• De verschillende soorten ‘klassieke levensverzekeringen’ (tak 21)
• De flexibele levensverzekering ‘universal life’ (tak 21)
• De ‘financiële producten’ in de verzekering (tak 21 - tak 23 - tak 26)
• De uitgesloten risico's
• De verschillende elementen die het bedrag van een levensverzekeringspremie bepalen
• De 4 pensioenpijlers
• Wettelijk rust- en overlevingspensioen
• Fiscaliteit van de levensverzekeringen van de 3de pijler (langetermijnsparen, pensioensparen)
• De wiskundige reserve (of waarde van de overeenkomst) en de toepassingen ervan
• De winstdeelname

2. Pensioenen van de 2de pijler

• Kenmerken van de pensioenen van de 2de pijler voor werknemers en zelfstandigen (Groep, Individuele Pensioentoezegging, Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (Sociaal – RIZIV), Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen, Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (financiering - prestaties - medische selectie). Het sociale luik van de WAP voor werknemers. De WAP voor zelfstandigen
• Fiscaliteit van de pensioenen van de 2de pijler (en aanvullende waarborgen) (premietaks - voorwaarden - fiscaal voordeel - maximaal fiscaal voordeel, 80%-regel, 100%-regel - belasting van de prestaties - successierechten)

3. De bancaire spaarproducten

4. Verzekeringsmarkt, gedragsregels en antiwitwaswetgeving

• De verzekeringsdistributeur en de onafhankelijk financieel planner
• Gedragsregels, informatieplicht (precontractueel document, …) en zorgplicht (analyseplicht)
• Antiwitwaswetgeving (indicatoren, risicofactoren, doorlopende waakzaamheid, te volgen procedure, jaarlijks rapport, …)
• Deze opleiding is een uitstekende voorbereiding op het Certassur-examen ‘Module 3’.

Examen

Deze opleiding kan gevolgd worden ter voorbereiding op de volgende examens:

• Module 3.1 examen verzekeringsbemiddeling: leven algemeen deel 1
• Module 3.2 examen verzekeringsbemiddeling: leven algemeen deel 2